開開心心生活，明明白白理財。這里是《21理財私房課》。

最近杭州一位3年級小學(xué)生攢下70萬壓歲錢的新聞引發(fā)熱議，對孩子來說確實是一筆“巨款”了。不知道正在收看本視頻的你，有沒有收到壓歲錢呢？

與此同時，不少銀行也在春節(jié)前后推出了壓歲錢有關(guān)的金融產(chǎn)品，采用的營銷話術(shù)比如給孩子存下第一桶金、會長大的壓歲錢等等。

《21理財私房課》發(fā)現(xiàn)，圍繞壓歲錢、龍年等噱頭推出的特色金融產(chǎn)品利率比普通產(chǎn)品更高，有銀行最高達3.4%，不過花式營銷背后也需要避免一些誤區(qū)，這些產(chǎn)品到底性比價如何，今天理財私房課就來給大家盤點一下。

特色存款利率為何更高

春節(jié)前后，圍繞兒童群體壓歲錢、打工族年終獎的金融產(chǎn)品和營銷活動不少，兒童金融產(chǎn)品主要包括兒童專屬銀行卡和壓歲錢專屬存款產(chǎn)品等。

為了吸引壓歲錢存款，壓歲錢存款利率明顯高于普通存款利率，比如雅安農(nóng)商銀行推出壓歲寶，三年期定期存款利率最高可達3.4%。再比如工行的“寶貝存錢罐”1年期存款利率1.7%、“工銀壓歲金”3年期年利率可達2.35%。而工行1年期和3年期的普通存款掛牌利率分別為1.45%、1.95%。萊商銀行“小萊壓歲寶”、常熟農(nóng)商行的壓歲錢存款1年期存款利率分別為2.2%、2.11%，也明顯高于普通存款利率。

大家在存壓歲錢的時候可以咨詢下有沒有壓歲錢存款這個產(chǎn)品，也可以對比下各家銀行的存款利率。

除了壓歲錢存款利率更高以外，今年因為是龍年，龍是國人心中的圖騰，為了迎合大家對龍年主題的喜愛，銀行圍繞龍年主題推出的特色產(chǎn)品也不少。比如:

浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、浙商銀行、恒豐銀行、臺州銀行等推出了龍年特色存單；平安銀行、農(nóng)行等銀行推出了龍年賀歲金等迎合隨禮需求的產(chǎn)品；交行、恒豐銀行等則推出了龍年壓歲金。另外，建行、浦發(fā)銀行、光大銀行等還推出了龍年主題銀行卡。

跟壓歲金產(chǎn)品一樣，龍年特色存單除了外觀設(shè)計上突出龍的元素外，利率還可能高于普通存款利率，比如建行廣西分行推出的龍年生肖存單若辦理整存整取，1年期、2年期、3年期、5年期存款年利率分別為1.7%、1.9%、2.35%、2.4%。明顯高于建行的掛牌利率。

特色存款通常通過提高利率和增加產(chǎn)品特色來吸引投資者，一度成為銀行的攬儲利器。正是為了提高吸引力，所以特色存款利率通常比普通存款利率更高。

《21理財私房課》發(fā)現(xiàn)，這些利率相對較高的特色產(chǎn)品往往設(shè)置了一定門檻，比如:

建行廣西分行的龍年生肖存單采取的是限量發(fā)行的方式，僅發(fā)行5000份。

恒豐銀行的龍年特別版臻享存款若為新客戶來辦理，3年期存款利率可達到3%，也明顯高于掛牌利率，不過起存要求20萬。

特色產(chǎn)品性價比幾何？

雖然各種專屬產(chǎn)品、特色產(chǎn)品較多，但投資者也需要根據(jù)自身需求進行選擇，避免盲目跟風上車。

比如兒童專屬銀行卡雖然部分銀行可定制個性化卡面，有的兒童卡還有專屬權(quán)益和服務(wù)，但整體兒童銀行卡特色權(quán)益不多，在功能方面有不少限制。

一是投資品種的限制，只能買低風險的產(chǎn)品，比如定期存款、國債等。

除了上述兩大限制外，部分銀行還限制ATM取款，需到柜臺取款，每日取款不能超過限額等。具體各家銀行可能有差異，辦理前建議咨詢清楚。如果只是給孩子存錢的需求，兒童社保卡的金融賬戶就和普通銀行卡一樣，可以存錢，不過需要先激活。但是有的寶寶專屬存款產(chǎn)品可能要兒童專屬銀行卡才能買。

有些龍年特色產(chǎn)品的性價比也需要考量，比如各家銀行的賀歲金、壓歲金價格不盡相同，如果相比金價貴很多的話，性價比就不高了。

出品丨21世紀資管研究院

方海平

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卞顯洋 王學(xué)權(quán)

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