邁好十四五發(fā)展第一步至關(guān)重要開局之年，銀行業(yè)交出了一份高質(zhì)量中期答卷剛剛公布的2021年半年報(bào)顯示，上市銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效穩(wěn)健向好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，發(fā)展轉(zhuǎn)型取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展

良好開局來之不易繼續(xù)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，大零售，財(cái)富管理，金融科技成為下一步銀行業(yè)走好轉(zhuǎn)型發(fā)展之路的關(guān)鍵

多家銀行凈利重回兩位數(shù)增長(zhǎng)

上半年，上市銀行盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)效益表現(xiàn)亮眼，多家銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)重新站上兩位數(shù)。

從營(yíng)業(yè)收入情況看，工行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4264億元，同比增長(zhǎng)6%，建行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入3809億元，較上年同期增長(zhǎng)5.8%，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入3663億元，同比增長(zhǎng)7.8%，中行營(yíng)業(yè)收入為3028.55億元，同比增長(zhǎng)5.53%，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1577億元，同比增長(zhǎng)7.7%，交通銀行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入1341億元，同比增長(zhǎng)5.6%。

從凈利潤(rùn)增幅看，六大行除工行外，均實(shí)現(xiàn)凈利兩位數(shù)增長(zhǎng)，郵儲(chǔ)銀行凈利增幅最大，達(dá)22.5%。

具體看，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1645億元，同比增長(zhǎng)9.8%，仍然保持凈利潤(rùn)絕對(duì)額第一，建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1541億元，較上年同期增長(zhǎng)10.9%，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1228億元，同比增長(zhǎng)12.5%，中行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為1128.13億元，同比增長(zhǎng)11.79%，交行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)420億元，同比增長(zhǎng)15.1%，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)412億元，同比增長(zhǎng)22.5%。

股份制銀行中，招商銀行繼續(xù)保持大幅領(lǐng)先，興業(yè)銀行，光大銀行，平安銀行盈利增勢(shì)強(qiáng)勁，凈利增速超過20%具體看，招行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)612億元，同比增長(zhǎng)22.8%，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)401.12億元，同比增長(zhǎng)23.08%，光大銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)225.1億元，增幅22.2%，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)175.83億元，同比增長(zhǎng)28.5%

工行行長(zhǎng)廖林認(rèn)為，上半年工行盈利增勢(shì)良好，主要受四方面因素影響:一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)的大環(huán)境下，銀行利潤(rùn)增速也出現(xiàn)了明顯回升，這與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)基本一致，二是工行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)發(fā)展的同時(shí)，也促進(jìn)了自身營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)和盈利的提升，上半年，工行各項(xiàng)貸款新增近1.4萬(wàn)億元，三是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，四是去年的利潤(rùn)基數(shù)較低。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定恢復(fù)發(fā)展，是銀行業(yè)良好發(fā)展的前提和基礎(chǔ)今年以來，我國(guó)生產(chǎn)需求持續(xù)回升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量效益穩(wěn)步提高，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)上半年，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)12.7%，兩年平均增長(zhǎng)5.3%，經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)

經(jīng)濟(jì)基本面穩(wěn)中加固，穩(wěn)中向好，銀行業(yè)的金融服務(wù)需求特別是信貸需求得到進(jìn)一步釋放上半年，建設(shè)銀行貸款新增1.32萬(wàn)億元，增幅7.9%信貸增速超過資產(chǎn)增速，這為有效獲得利差收入和提升盈利能力奠定了良好基礎(chǔ)建行行長(zhǎng)王江表示

對(duì)于2021年全年盈利前景，多家銀行高管持樂觀態(tài)度伴隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)延續(xù)回升，預(yù)計(jì)利息凈收入，手續(xù)費(fèi)凈收入等將保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，全年盈利增長(zhǎng)穩(wěn)中有升，總體向好農(nóng)行行長(zhǎng)張青松表示

建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)未來走勢(shì)會(huì)保持匹配，保持健康和近幾年較好的利潤(rùn)增長(zhǎng)是可期的，也是可以實(shí)現(xiàn)的 王江表示

息差收窄將逐步企穩(wěn)

受市場(chǎng)環(huán)境以及減費(fèi)讓利政策等因素影響，上半年上市銀行息差普遍收窄。

具體來看，工行年化凈利息差和凈利息收益率分別為1.93%和2.12%，同比分別下降9個(gè)和8個(gè)基點(diǎn)，農(nóng)行凈利差和凈利息收益率分別為1.96%，2.12%，均同比下降8個(gè)基點(diǎn)，建行凈利差和凈利息收益率分別為1.95%，2.13%，同比分別下降9個(gè)和7個(gè)基點(diǎn)。

造成息差收窄的原因，從資產(chǎn)端看主要是受生息資產(chǎn)收息率下降的影響以農(nóng)行為例，上半年該行貸款收息率4.25%，較去年下降13個(gè)基點(diǎn)從負(fù)債端看，受存款定期化，長(zhǎng)期化趨勢(shì)影響，銀行業(yè)整體負(fù)債成本小幅上行

建行首席財(cái)務(wù)官?gòu)堃惚硎荆鼉赡?，銀行業(yè)的凈利息收益率呈現(xiàn)收窄趨勢(shì)，一方面，世界經(jīng)濟(jì)的潛在增速逐步收窄，另一方面，疊加疫情影響，各國(guó)采取了一些比較寬松的貨幣政策和財(cái)政政策，貨幣的投放量在上升，所以利率中樞在下移同時(shí)，國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化加快，也引導(dǎo)利率水平下降

從建行本身的情況來看，張毅表示，疫情發(fā)生以來，建行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利相關(guān)政策，對(duì)普惠，民營(yíng)企業(yè)的貸款收益率有所下降同時(shí)，存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，相應(yīng)付息成本上升，造成凈利息收益率有所收窄上半年，建行凈利息收益率為2.13%，同比下降7個(gè)基點(diǎn)，與去年年底相比下降6個(gè)基點(diǎn)

對(duì)于未來的息差走勢(shì)，多位銀行高管認(rèn)為，下一階段凈息差仍然面臨一定的下行壓力郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良認(rèn)為，下半年，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降仍是政策主基調(diào)，貸款利率估計(jì)仍然有下行空間

做好下半年息差管理，張青松表示，一是要突出分層分類定價(jià)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定貸款收息水平，同時(shí)抓住市場(chǎng)機(jī)遇，提升債券投資等資產(chǎn)的收益水平二是鼓勵(lì)活期存款和短期存款，合理發(fā)展中長(zhǎng)期存款，進(jìn)一步優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)

今年年底和明年年初，凈利息收益率的收窄會(huì)逐步企穩(wěn)，建行會(huì)加快業(yè)務(wù)策略調(diào)整，尤其是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)在貸款，存款等主要產(chǎn)品定價(jià)以及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面的能力，全年建行的凈利息收益率會(huì)保持在比較合理的水平張毅表示

邁向高質(zhì)量發(fā)展

新發(fā)展格局之下，商業(yè)銀行如何持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，找到二次增長(zhǎng)動(dòng)力之源。

平安銀行在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略道路上保持了快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)也非常關(guān)心我們第二增長(zhǎng)曲線的動(dòng)力從何而來，對(duì)于這個(gè)問題，我們也已經(jīng)明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動(dòng)力平安銀行董事長(zhǎng)謝永林表示

零售進(jìn)階是平安銀行轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)117億元，同比增長(zhǎng)46.3%，財(cái)富客戶數(shù)突破百萬(wàn)戶，達(dá)102萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.6%，私人銀行達(dá)標(biāo)客戶6.48萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.1%謝永林表示，新的動(dòng)力來自于五位一體新模式，即在大零售條線，以綜合化銀行，AI銀行，遠(yuǎn)程銀行，線下銀行，開放銀行相互銜接并有機(jī)融合的五位一體新模式繼續(xù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)提速

從多家銀行的發(fā)展情況看，大零售，財(cái)富管理和金融科技已經(jīng)被確立為下一步發(fā)展的著力點(diǎn)。

農(nóng)行表示，零售業(yè)務(wù)是農(nóng)行的戰(zhàn)略基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，也是農(nóng)行的特色和優(yōu)勢(shì)所在下一步，農(nóng)行將繼續(xù)圍繞國(guó)家戰(zhàn)略，市場(chǎng)趨勢(shì)和客戶需求，持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)智慧化，綜合化，普惠化發(fā)展

深耕零售業(yè)務(wù)和財(cái)富管理的核心是提升科技能力下半年，上市銀行將繼續(xù)強(qiáng)化科技布局，加快智慧銀行建設(shè)進(jìn)程

目前，建行已經(jīng)發(fā)布了2021年至2025年金融科技戰(zhàn)略，即Top+2.0，明確了金融科技未來5年的發(fā)展目標(biāo)，重點(diǎn)任務(wù)和保障措施農(nóng)行圍繞業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，從渠道建設(shè)，數(shù)據(jù)質(zhì)量提升，大數(shù)據(jù)應(yīng)用和科技基礎(chǔ)等方面，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型十大工程建設(shè)中行將加快實(shí)施數(shù)字新基建，深入開展綠洲工程建設(shè)，完成主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略解析，實(shí)施方案進(jìn)入實(shí)質(zhì)性建設(shè)階段