日前，星展銀行個人銀行及財富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理周邦貴在接受記者專訪時表示，高凈值人群財富增長加速，對于資產(chǎn)配置的要求不斷提高，跨境理財通的開啟也標(biāo)志著，個人投資進入3.0版本，雖然目前跨境理財通主打低風(fēng)險的固收類產(chǎn)品，但未來會進一步向權(quán)益類產(chǎn)品延展，滿足兩地投資人更多的理財需求。

首月吸引7600人參與

日前，人民銀行廣州分行，人民銀行深圳中心支行，以及香港金融管理局，澳門金融管理局公布了粵港澳大灣區(qū)跨境理財通試點銀行名單六大國有銀行和七家股份銀行的廣東和深圳支行，以及19家香港銀行已獲批為首批試點銀行，從10月19日起，在粵居民可前往相關(guān)銀行辦理南向通，而港澳居民可通過本地合格銀行辦理北向通業(yè)務(wù)這標(biāo)志著繼9月10日《粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務(wù)試點實施細則》發(fā)布后，粵港澳大灣區(qū)跨境理財通試點將正式起錨

從近期人民銀行廣州分行公布的數(shù)據(jù)來看，10月19日—31日為跨境理財通業(yè)務(wù)正式落地實施半個月，大灣區(qū)內(nèi)地九市已完成報備的試點銀行中，共20家銀行為個人投資者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，參與跨境理財通的個人投資者合計達到7600人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃1752筆，金額1.31億元。平安基金表示，主要挑戰(zhàn)在于大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施的“硬連接”和規(guī)則機制的“軟連接”。具體來說，一方面是三地銀行體系的對接風(fēng)險。三地投資者可通過當(dāng)?shù)劂y行購買對方銀行銷售的合格投資產(chǎn)品。這樣，三地銀行將在賬戶基礎(chǔ)，客戶信息傳輸，業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，資金劃轉(zhuǎn)，網(wǎng)絡(luò)布局等硬件設(shè)施上對接。在線幫助所需的基礎(chǔ)設(shè)施是。

周邦貴認為，伴隨著產(chǎn)品進一步豐富，兩地會有更多的投資人加入跨境理財?shù)年犖樗硎荆袊敻还芾順I(yè)務(wù)的潛力十分巨大，包括大灣區(qū)跨境理財通在內(nèi)的投資機會，給個人客戶提供更加多元化國際化的財富管理服務(wù)我們相信伴隨著‘跨境理財通’的日益成熟，覆蓋更多的產(chǎn)品，‘跨境理財通’計劃將不斷增長，為未來的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)

有數(shù)據(jù)顯示，大灣區(qū)內(nèi)擁有超過600萬元人民幣可投資資產(chǎn)的家庭超過45萬戶，累計可投資資產(chǎn)總額至少達2.7萬億元，對財富管理服務(wù)的需求巨大跨境理財通業(yè)務(wù)角逐背后是一場關(guān)于財富管理能力的較量

低風(fēng)險產(chǎn)品率先啟動

灣區(qū)內(nèi)實現(xiàn)金融互聯(lián)互通有迫切的現(xiàn)實需求此前，內(nèi)地居民可通過滬深港通，基金互認，QDII等投資香港及海外市場，但這些機制提供的產(chǎn)品有限，截至去年底，獲批北向銷售的香港基金只有大約30只

雖然目前跨境理財通的產(chǎn)品主要集中在低風(fēng)險領(lǐng)域，對應(yīng)國內(nèi)R1到R3的產(chǎn)品，即謹(jǐn)慎型，穩(wěn)健型，平衡型三類，但多數(shù)分析認為，未來產(chǎn)品會進一步豐富周邦貴表示，目前市場剛剛邁出第一步，未來大灣區(qū)理財通的產(chǎn)品會繼續(xù)延展

周邦貴認為，理財其實并不是為了賣產(chǎn)品，而是講配置，根據(jù)客戶風(fēng)險承受程度，匹配相應(yīng)等級的產(chǎn)品我們認為投資應(yīng)該采取杠鈴策略所謂杠鈴策略，周邦貴解釋稱，是由于將兩種收益分化較大的投資品類組合在一起，用于追求平均收益的策略形態(tài)與杠鈴極為相似而命名分散投資，就是不將雞蛋放在一個籃子里，而杠鈴策略，就是將雞蛋分為兩部分:一部分是成長型資產(chǎn)，以不同的投資主題來捕捉市場機遇，一部分是收益型資產(chǎn)，以獲取穩(wěn)定的現(xiàn)金派息收益，并且應(yīng)市場的變化而作出相應(yīng)的調(diào)整

光大證券分析師王一峰表示，跨境理財通拓展了大灣區(qū)財富管理業(yè)務(wù)新機遇龐大的高凈值客群，高額的居民可投資資產(chǎn)及儲蓄規(guī)模，奠定了大灣區(qū)財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)此外，區(qū)域優(yōu)勢及政策紅利，使得大灣區(qū)在跨境金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新上具有獨特優(yōu)勢跨境理財通進一步拓展了中資銀行業(yè)務(wù)機會部分綜合經(jīng)營及國際化程度較高的銀行，不排除通過兩地客戶引薦與轉(zhuǎn)介，集團內(nèi)跨境業(yè)務(wù)聯(lián)動，銀行理財產(chǎn)品定制等多方面，從合作銀行及代銷/銷售銀行維度同時受益于跨境理財通業(yè)務(wù)