經(jīng)過兩年的全面改革和轉(zhuǎn)型，車險(xiǎn)市場正迎來強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入者。

最近幾天，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布企業(yè)名稱申報(bào)登記公告，寶馬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司位列其中寶馬也成為今年第三家計(jì)劃進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的車企

企業(yè)冒險(xiǎn)并不新鮮早在2011年，廣汽集團(tuán)等大型企業(yè)發(fā)起成立眾誠車險(xiǎn)，成為國內(nèi)首家由汽車廠商主導(dǎo)的專業(yè)車險(xiǎn)公司2012年，一汽集團(tuán)成立新安車險(xiǎn)

可是，新能源汽車企業(yè)加快了主機(jī)廠冒險(xiǎn)的步伐Xpeng Motors，特斯拉，蔚來，比亞迪已經(jīng)或正在籌建保險(xiǎn)公司

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場如何變化最近幾天，中國券商記者采訪了相關(guān)主機(jī)廠的機(jī)構(gòu)和財(cái)險(xiǎn)行業(yè)資深人士多位業(yè)內(nèi)人士分析，主機(jī)廠商的鋌而走險(xiǎn)不僅僅是短期的利益分配問題，更預(yù)示著車險(xiǎn)市場即將發(fā)生變化

汽車產(chǎn)業(yè)升級(jí)的必然趨勢(shì)

上汽集團(tuán)保險(xiǎn)銷售有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃總監(jiān)李迎旗認(rèn)為，大力發(fā)展新能源是國家戰(zhàn)略伴隨著新能源汽車的快速發(fā)展，一定程度上加快了汽車產(chǎn)業(yè)改革的步伐其實(shí)從汽車行業(yè)本身的發(fā)展階段來看，也到了跑馬圈地到精耕細(xì)作的階段

在第一階段，實(shí)現(xiàn)家用汽車的快速普及是主機(jī)廠商的主要目標(biāo)此時(shí)，市場競爭的焦點(diǎn)是制造商的制造能力和渠道分銷能力李迎旗表示，汽車行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)到了第二個(gè)階段，即伴隨著汽車銷量的整體放緩，行業(yè)開始進(jìn)入差異化發(fā)展階段現(xiàn)階段，車企專注于現(xiàn)有客戶的留存和轉(zhuǎn)化，專業(yè)的運(yùn)營和更好的服務(wù)成為關(guān)注的焦點(diǎn)

他認(rèn)為，以前車企的合作模式是合伙人模式，現(xiàn)在更有動(dòng)力去接觸客戶企業(yè)都在探索如何構(gòu)建汽車生態(tài)圈，完善一站式服務(wù)除了造車和賣車，他們還會(huì)關(guān)注客戶的綜合服務(wù)需求，金融保險(xiǎn)就是其中之一

平臺(tái)的基礎(chǔ)技術(shù)已經(jīng)準(zhǔn)備好了伴隨著最近幾年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各行業(yè)的廣泛應(yīng)用，中國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展已經(jīng)領(lǐng)先于其他國家，各種互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和技術(shù)已經(jīng)滲透到人們的日常生活中，為汽車營銷模式的變革提供了重要的平臺(tái)基礎(chǔ)

新能源汽車企業(yè)在這方面的探索尤為深入通過涉及生產(chǎn)，銷售，維修的全鏈條，新能源汽車企業(yè)與消費(fèi)者建立了更直接的聯(lián)系同時(shí)，通過在造車時(shí)嵌入軟件，不僅更容易保留新能源汽車前中后端的詳細(xì)數(shù)據(jù)，還能根據(jù)市場需求設(shè)計(jì)出更多符合消費(fèi)者意愿的產(chǎn)品和附加服務(wù)

對(duì)于新能源車企來說，更注重通過數(shù)據(jù)和運(yùn)營為客戶提供全生命周期的服務(wù)，增加客戶與品牌的互動(dòng)和粘性，從而提升車企的口碑和情懷李迎旗表示，未來車企將更加注重保險(xiǎn)對(duì)于品牌的價(jià)值，從車險(xiǎn)出單到續(xù)保服務(wù)，再到理賠報(bào)案的全流程為客戶提供更多保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)體驗(yàn)

上海建偉律師事務(wù)所高級(jí)顧問王敏也認(rèn)為，伴隨著汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展升級(jí)，如何整合資源服務(wù)于這個(gè)行業(yè)，是大型汽車企業(yè)最重要的事情企業(yè)通過設(shè)立經(jīng)紀(jì)公司，不僅可以增強(qiáng)客戶粘性，增加中間收入，還可以將保險(xiǎn)嵌入客戶服務(wù)的全過程，從而建立更符合自身需求的生態(tài)系統(tǒng)

這也是國際慣例很多世界500強(qiáng)公司都有自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，甚至自己的自保公司王敏說

同時(shí)，成立自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也符合車企對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需求國外很多大企業(yè)都有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，甚至單獨(dú)設(shè)立保險(xiǎn)部門和崗位

王敏認(rèn)為，成立自己的經(jīng)紀(jì)公司，可以在保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)上有更多的話語權(quán)例如，汽車公司持有關(guān)于汽車的重要數(shù)據(jù)如果他們能在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，通過保險(xiǎn)公司定制開發(fā)產(chǎn)品，會(huì)比單向保險(xiǎn)公司購買現(xiàn)有產(chǎn)品更符合風(fēng)險(xiǎn)管理需求特別是伴隨著新能源汽車的快速發(fā)展和自動(dòng)駕駛技術(shù)的出現(xiàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段提出了更多的挑戰(zhàn)

保險(xiǎn)公司需要重塑核心價(jià)值觀。

保險(xiǎn)公司會(huì)從車險(xiǎn)產(chǎn)品的提供者變成配角，也就是單一公司嗎至少在短期內(nèi)，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)能力仍然是核心競爭力

李迎旗認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的核心價(jià)值仍然存在目前大部分車企還是采用中介公司的模式進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，其中牌照更容易拿到，但也要考慮成本等因素保險(xiǎn)公司的專業(yè)能力在短時(shí)間內(nèi)不會(huì)被取代在數(shù)據(jù)分析能力，前端定價(jià)能力，理賠服務(wù)能力方面，保險(xiǎn)公司更專業(yè)

但在未來，保險(xiǎn)公司與車企的合作模式將發(fā)生重要變化保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步優(yōu)化定位，不僅僅是賣保險(xiǎn)，還要關(guān)注車企的需求同時(shí)，他們要建立更完善的客戶運(yùn)營，數(shù)據(jù)分析和服務(wù)能力，從產(chǎn)品供應(yīng)商到服務(wù)運(yùn)營商，將產(chǎn)品能力轉(zhuǎn)化為服務(wù)能力

許巍科技創(chuàng)始人張作元曾在大中型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司工作多年在他看來，車企的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)預(yù)示著財(cái)險(xiǎn)市場即將發(fā)生變化我個(gè)人認(rèn)為，未來3—5年是建立車險(xiǎn)營銷新模式的過程我們會(huì)看到主機(jī)廠會(huì)作為車險(xiǎn)的發(fā)起者占據(jù)一定的主導(dǎo)地位張作元說

在他的預(yù)期中，未來的車險(xiǎn)銷售模式可能會(huì)有翻天覆地的變化，未來買新車時(shí)可能會(huì)有附加優(yōu)惠也許在未來，車險(xiǎn)本身會(huì)有很大的改變除了一些法定險(xiǎn)種，其他的都有可能從車險(xiǎn)條款中消失，從而作為非車險(xiǎn)出現(xiàn)，比如責(zé)任險(xiǎn)

同時(shí)，張作元認(rèn)為，車企接連涉險(xiǎn)雖然都離不開戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考量，但也反映了保險(xiǎn)公司與主機(jī)廠的深度博弈博弈的主要原因是利益，體現(xiàn)在前端的中介費(fèi)用和后端的理賠損失

所以張作元對(duì)這種發(fā)展趨勢(shì)還是心存疑慮的總的來說，我覺得這是一種趨勢(shì)，但從長遠(yuǎn)來看對(duì)車主是有利還是有害，還有待考證理論上，企業(yè)自建專屬保險(xiǎn)渠道可以更專業(yè)，更高效地服務(wù)車主但如果僅僅著眼于保險(xiǎn)中介費(fèi)用，在理賠時(shí)進(jìn)一步掌握對(duì)保險(xiǎn)公司的話語權(quán)，就侵害了車主的利益

很多行業(yè)的人都認(rèn)同，保險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值很難被取代，但實(shí)現(xiàn)價(jià)值的路徑可能會(huì)改變對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，爭奪車險(xiǎn)是一場命運(yùn)之戰(zhàn)

一位在財(cái)險(xiǎn)公司有多年高管經(jīng)驗(yàn)的業(yè)內(nèi)資深人士分析，未來車險(xiǎn)提供商可能主要有三類:一是大型保險(xiǎn)公司，有品牌和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，可以為龐大的車險(xiǎn)存量市場和未涉足保險(xiǎn)行業(yè)的車企提供服務(wù)，二是主機(jī)廠作為車險(xiǎn)的發(fā)起方占據(jù)一定的主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)公司可能更多扮演配角，三是專注于細(xì)分車險(xiǎn)領(lǐng)域的特色保險(xiǎn)公司。

當(dāng)然，就像巴菲特在伯克希爾·哈撒韋公司的年度股東大會(huì)上評(píng)論特斯拉進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，汽車公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就像保險(xiǎn)公司制造汽車一樣困難公司進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，不會(huì)一帆風(fēng)順

但從發(fā)展趨勢(shì)來看，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)領(lǐng)域的話語權(quán)勢(shì)必會(huì)受到更多的挑戰(zhàn)保險(xiǎn)公司需要勤練內(nèi)功，在精細(xì)化管理和特色化管理上下功夫，建立核心競爭力，以應(yīng)對(duì)行業(yè)可能發(fā)生的巨變

校對(duì):楊