中國(guó)證券報(bào)記者從北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，股票型基金，存單等產(chǎn)品最近幾天廣受銀行客戶經(jīng)理青睞因?yàn)榭梢越M合搭配，提高風(fēng)險(xiǎn)分散，在銀行理財(cái)快速轉(zhuǎn)型的背景下，銀行客戶經(jīng)理更愿意向客戶推薦這類產(chǎn)品

財(cái)富管理工具箱儲(chǔ)備充足。

招商銀行某支行客戶經(jīng)理劉先生告訴記者，如果客戶對(duì)當(dāng)前閑置資金的流動(dòng)性需求不高，他建議購(gòu)買銀保產(chǎn)品，主要包括增加型終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)各個(gè)年齡段的人都需要養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃，保險(xiǎn)產(chǎn)品是其中重要的內(nèi)容之一增加的終身壽險(xiǎn)可以按照合同約定的利率終身復(fù)利，具有繳費(fèi)期結(jié)束后靈活支取的特點(diǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)通常在退休后按月或按年領(lǐng)取，積累期較長(zhǎng)，領(lǐng)取期定期，更符合居民養(yǎng)老目的

劉先生表示，在長(zhǎng)期利率下行的背景下，銀保產(chǎn)品運(yùn)行穩(wěn)健，整體上可以做到安全性和收益性的平衡至于選擇哪種類型的銀保產(chǎn)品，需要根據(jù)客戶自己的喜好來選擇

某大型國(guó)有銀行某支行客戶經(jīng)理小李推薦了幾款銀保產(chǎn)品增利型終身壽險(xiǎn)目前有三年期，五年期和十年期繳費(fèi)類型，均可終身復(fù)利，年化利率約3.5%

某股份制銀行客戶經(jīng)理李先生表示，除了銀保產(chǎn)品，建議風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的客戶購(gòu)買混合型基金和股票型基金，以定投方式進(jìn)行長(zhǎng)期投資。

我們的產(chǎn)品非常豐富，推薦的產(chǎn)品主要看客戶的資金情況和資產(chǎn)配置需求比如，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶，如果對(duì)資金靈活性要求不高，可以選擇購(gòu)買定期存款和存單，否則可以選擇購(gòu)買現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金，純債基金李先生說

民生銀行西城區(qū)某支行客戶經(jīng)理劉女士表示，如果客戶有中短期投資需求，可以選擇封閉式銀行理財(cái)產(chǎn)品她向記者介紹了該行發(fā)行的兩款R3級(jí)固定收益理財(cái)產(chǎn)品，期限分別為12個(gè)月和14個(gè)月

這兩只產(chǎn)品可以投資于非標(biāo)資產(chǎn)，占比最多50%，可以提升產(chǎn)品業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在4%左右劉補(bǔ)充道

堅(jiān)持資產(chǎn)配置的理念

銀行基層員工精準(zhǔn)滿足客戶的資金配置需求，是商業(yè)銀行積極落實(shí)投資者適當(dāng)性管理規(guī)定的表現(xiàn)，也體現(xiàn)了商業(yè)銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的加速。

上述股份制銀行客戶經(jīng)理李先生認(rèn)為，這種變化與銀行內(nèi)部考核方式的改進(jìn)有一定關(guān)系我們對(duì)客戶經(jīng)理的內(nèi)部考核采用的是綜合指標(biāo)，對(duì)存款，銀行理財(cái)，基金，銀保產(chǎn)品等細(xì)分類別不存在單獨(dú)的偏向這給了客戶經(jīng)理一定的自由度，可以從客戶需求的角度推薦合適的產(chǎn)品

談及個(gè)人財(cái)富規(guī)劃，銀行客戶經(jīng)理一般會(huì)說，客戶需要根據(jù)自己的需求，結(jié)合產(chǎn)品的安全性，靈活性和收益性進(jìn)行綜合決策看好下半年資本市場(chǎng)前景，建議客戶堅(jiān)持資產(chǎn)配置理念，配置各類產(chǎn)品