6月2日，由中國銀保傳媒主辦的“守正與突圍——2023保險產(chǎn)品創(chuàng)新大會”在上海舉辦。

友邦人壽首席客戶官姜利民在會上表示，壽險產(chǎn)品開發(fā)面臨較大挑戰(zhàn)，未來應(yīng)以客戶為中心驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新。

友邦人壽首席客戶官姜利民

姜利民認為，目前壽險產(chǎn)品開發(fā)面臨同質(zhì)化、價格戰(zhàn)、創(chuàng)新難三大挑戰(zhàn)。

第一，市場已經(jīng)從“增量”過渡到“存量”階段。“做增量的市場和做存量的市場，底層邏輯是完全不一樣的，做增量靠的是產(chǎn)能，做存量靠的是差異化?！?姜利民說。

第二，客戶需求發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。姜利民認為，目前客戶和保險公司的話語權(quán)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化。以前客戶是不懂保險的，現(xiàn)在客戶有一部手機就可以查詢市場上所有公司、所有產(chǎn)品的信息?？啃畔⒉?、靠單純銷售的日子已經(jīng)一去不復(fù)返了。

第三，競爭白熱化，行業(yè)高度內(nèi)卷。

針對產(chǎn)品創(chuàng)新越來越難這一現(xiàn)狀，友邦是如何做產(chǎn)品開發(fā)的？

姜利民表示，產(chǎn)品開發(fā)的第一步是深度了解市場和想要觸達的客戶，包括了解市場動態(tài)、競品信息、消費趨勢、人群洞察、政策法規(guī)等。

第二步是挖掘業(yè)務(wù)機會與目標客群，包括挖掘客戶洞察，完善客戶畫像，找到客戶痛點與具體需求。

第三步是產(chǎn)品的設(shè)計。談到產(chǎn)品設(shè)計，姜利民表示，一定要把公司所有職能部門橫向打通，才能快速、敏捷地做出新的產(chǎn)品。

第四步是驗證，包括驗證并完善產(chǎn)品概念，與渠道共創(chuàng)銷售方法等。

第五步是上市與后測，反哺業(yè)務(wù)迭代?！澳壳爸袊袌鲂枰氖菨M足需求、不斷迭代的保險產(chǎn)品?！苯裾f。

此外，姜利民表示，目前中國客戶對于流動性的渴求是保險公司做所有長期儲蓄類產(chǎn)品都不能忽視的，這和國外的思維和邏輯是完全不一樣。因此，在產(chǎn)品設(shè)計過程中，如何兼顧養(yǎng)老屬性和長期性，同時給客戶足夠的流動性，是非常重要的。

“我們處在歷史的轉(zhuǎn)折點上，新的利率水平下，是繼續(xù)打價格戰(zhàn)、繼續(xù)比拼越來越窄的回報差異，還是換個視角，以人民為中心或以客戶為驅(qū)動做出不一樣的產(chǎn)品，這值得保險業(yè)深度思考。客戶還有大量的保險需求沒有得到滿足，只有做出這些東西來，行業(yè)才能真正被監(jiān)管認可、被消費者認可，才能真正成為一個受人尊重的行業(yè)。”姜利民說道。