為推進金融高質(zhì)量發(fā)展，去年中央金融工作會議提出要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章。為了做好科技金融這一首要大文章，多家銀行自中央金融工作會議之后紛紛積極表態(tài)，持續(xù)推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

今年3月，本報記者深入工商銀行蘇州分行以及當?shù)氐目苿?chuàng)企業(yè)進行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，工行蘇州分行從審貸模式、審貸流程、積極拓展投貸聯(lián)動等方面突破傳統(tǒng)信貸模式和業(yè)務范疇，為當?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)的發(fā)展提供了有力的支持，積極助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大。

據(jù)本報記者了解，截至2024年2月，工行蘇州分行為蘇州市1800余戶科創(chuàng)企業(yè)提供的貸款融資總量超過480億元，較去年同期增長近30%。同時，該行與多家投資機構(gòu)開展投融資一體化合作，服務企業(yè)超過20余家，撬動投貸聯(lián)動金額超20億元。

突破傳統(tǒng)審貸模式 關(guān)注企業(yè)發(fā)展?jié)摿?/h4>

據(jù)本報記者調(diào)研了解，工行蘇州分行的科創(chuàng)審貸模式與傳統(tǒng)信貸業(yè)務差異主要在于兩方面:一是審貸理念的創(chuàng)新，二是審貸流程的創(chuàng)新。

從審貸理念來看，工行蘇州分行科技金融中心主任楊磊稱:“傳統(tǒng)非科創(chuàng)企業(yè)審貸側(cè)重于關(guān)注企業(yè)的歷史經(jīng)營情況和財務表現(xiàn)，而科技金融的審貸應更注重企業(yè)的創(chuàng)始團隊資質(zhì)、研發(fā)能力以及發(fā)展?jié)摿?。換言之，科技金融關(guān)注的重點在于企業(yè)的未來?！?/p>

比如炯熠電子科技有限公司致力于研發(fā)生產(chǎn)新能源汽車電子機械式線控制動系統(tǒng)(EMB)，讓國產(chǎn)EMB技術(shù)率先落地成為了可能。工行蘇州分行科技金融中心通過深度調(diào)研及行業(yè)研究分析后，看好該企業(yè)的技術(shù)發(fā)展路徑及未來的成長性，開辟了綠色通道快速完成信貸審批，及時為該企業(yè)在發(fā)展關(guān)鍵階段提供了2000萬元授信支持。

從審貸流程來看，傳統(tǒng)模式的信貸業(yè)務審查模式是:客戶經(jīng)理完成盡職調(diào)查后提交材料到授信審批部門，由授信審批部門安排審查人員進行業(yè)務審查，最后進行審批或組織審貸委員會進行集體討論審議。

而科創(chuàng)中心審貸模式則更加突出專家在審批中的作用。在具體審批流程上，客戶經(jīng)理完成盡職調(diào)查后材料遞交分行科技金融中心，分行科技金融中心的前臺行業(yè)專家對該企業(yè)的行業(yè)進行分析并發(fā)表行業(yè)意見，包括行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場規(guī)模、競爭格局等，隨后由科技金融中心具有相關(guān)行業(yè)背景的資深專職審查人進行業(yè)務審查。針對技術(shù)較為復雜、商業(yè)模式比較新穎的企業(yè)，還會聘請行外技術(shù)專家、知名學者等進行輔助信貸決策。

同時，為了更好地發(fā)展科技金融，工行蘇州分行專門成立了蘇州科技支行。與普通支行不同，該行主要為客戶提供投融資服務。在盡調(diào)方面，蘇州科技支行的主要特色是“專業(yè)性”。即由科技支行客戶經(jīng)理、科技金融中心行業(yè)審查專員、外部科研院所及投資機構(gòu)專家共同走訪企業(yè)開展盡調(diào)，精準識別科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展?jié)摿Γヅ淦髽I(yè)融資需求。

積極探索投貸聯(lián)動模式 滿足科創(chuàng)企業(yè)多元化金融需求

為了拓寬融資渠道，滿足不同科創(chuàng)企業(yè)的多元化金融需求，工行蘇州分行還積極探索投貸聯(lián)動模式，與金融同業(yè)、政府產(chǎn)業(yè)引導基金、天使投資基金、股權(quán)投資等外部金融資源聯(lián)動，擴大“朋友圈”。近年來，工行蘇州分行與元禾控股集團、蘇創(chuàng)投、元豐資本等10家投資機構(gòu)達成“投貸聯(lián)動”合作。

投貸聯(lián)動是一種結(jié)合了“信貸投放”與“股權(quán)融資”的融資方式。在這種模式下，商業(yè)銀行通過信貸方式為科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持，同時這些企業(yè)可能會接受銀行的股權(quán)投資?！巴顿J聯(lián)動”旨在通過投資收益來抵補信貸風險，從而實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風險和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)的資金支持。

工行蘇州分行科技金融中心副主任金川茳向本報記者介紹稱，在工行蘇州分行的推動下，工銀投資與蘇州創(chuàng)新投資集團合作成立了總規(guī)模達200億元的產(chǎn)業(yè)集群基金，該基金是目前蘇州市規(guī)模最大的銀行系參與主動管理的私募股權(quán)投資基金。該基金采用母子基金結(jié)構(gòu)，母基金由工銀投資和蘇創(chuàng)投共同設(shè)立，子基金由工銀投資、蘇創(chuàng)投和蘇州各區(qū)域國資板塊共同出資，投資聚焦于新能源、高端裝備等重點產(chǎn)業(yè)鏈中的“專精特新”潛在上市企業(yè)。

本報記者調(diào)研的企業(yè)之一——潤芯微科技即是上述基金投資的第一筆項目。潤芯微科技是一家成立于2020年7月的初創(chuàng)企業(yè)，專注于為智能手機和智能座艙提供全棧軟件開發(fā)和視覺影像解決方案。2022年起，工行蘇州分行為潤芯微科技提供存貸款、結(jié)算、外匯等金融服務；2023 年工行給予潤芯微科技授信4500萬元，今年以來新增授信至1 億元。三年時間潤芯微實現(xiàn)了每年逾 50%的業(yè)績增長，雖還未盈利，但因看好其未來發(fā)展，工銀投資還有意向參與下一輪股權(quán)融資。

此外，工行蘇州分行也積極與產(chǎn)業(yè)資本進行合作。3月15日，工行蘇州分行發(fā)布科創(chuàng)企業(yè)“產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸”，與蘇州的行業(yè)龍頭企業(yè)建立投貸聯(lián)動合作，幫助企業(yè)在初創(chuàng)階段即獲得商業(yè)銀行低成本的信貸資金。

值得注意的是，楊磊對本報記者表示，“產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸”是以產(chǎn)業(yè)鏈鏈主入手，對企業(yè)無凈資產(chǎn)和現(xiàn)金流的硬性要求，主要看該企業(yè)是否有產(chǎn)業(yè)鏈鏈主的孵化。在楊磊看來，初創(chuàng)企業(yè)的風險主要在兩方面:一是技術(shù)能否形成產(chǎn)品，二是產(chǎn)品能否變成商品，有無銷售市場。若該企業(yè)得到其產(chǎn)業(yè)鏈鏈主的孵化，則說明其具有一定的發(fā)展?jié)摿弯N售市場，此時銀行介入既能很更好地實現(xiàn)“貸早”和“貸小”，又能兼顧銀行的資金風險。