融資性信用保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為借貸，融資租賃等融資性貸款合同的履約信用風(fēng)險(xiǎn)提供信用保證的一種保險(xiǎn)，融資性貸款合同的履約信用風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的標(biāo)的實(shí)際上，融資信用保證保險(xiǎn)是融資信用保險(xiǎn)和保證的統(tǒng)稱

融資信用保險(xiǎn)是債權(quán)人為了規(guī)避債務(wù)人不能按約定還款的風(fēng)險(xiǎn)，主動投保的一種保險(xiǎn)，由債權(quán)人支付保費(fèi)擔(dān)保是債權(quán)人為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，要求債務(wù)人購買保證保險(xiǎn)作為擔(dān)保如果債務(wù)人不能償還貸款，需要保險(xiǎn)公司賠付

最近幾年來，伴隨著普惠金融的發(fā)展，融資性信用保證保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大在驅(qū)動普惠金融創(chuàng)新的同時(shí)，行業(yè)內(nèi)個(gè)別保險(xiǎn)公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度日益嚴(yán)重，甚至出現(xiàn)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)管理不善的情況但是，這種商業(yè)機(jī)制和功能的價(jià)值是不可否認(rèn)的

自2020年以來，中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會不斷警告違法行為，并逐步完善其制度和政策，包括信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的監(jiān)管措施，融資信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)前管理操作指南和融資信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)后管理操作指南等，細(xì)化監(jiān)管要求，持續(xù)規(guī)范信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)

整個(gè)信用擔(dān)保市場的潛力仍然很大，所以從長期趨勢來看，需要深化融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，審慎經(jīng)營和拓展信用擔(dān)保市場在當(dāng)前政策趨嚴(yán)的環(huán)境下，要真正服務(wù)普惠金融，充分發(fā)揮銀保聯(lián)動效應(yīng)，只有資質(zhì)過硬的保險(xiǎn)公司才能保證融資信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)良性循環(huán)，風(fēng)險(xiǎn)可控

根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)監(jiān)管辦法》，從事信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司必須接入央行征信系統(tǒng)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前接入央行征信的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有8家，分別是平安財(cái)險(xiǎn)，中國PICC，眾安保險(xiǎn)，陽光保險(xiǎn)，華安保險(xiǎn)，迪達(dá)保險(xiǎn)，中國信保，太保財(cái)險(xiǎn)

在融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)賠償因此，保險(xiǎn)公司需要對借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專業(yè)評估，并建立和鞏固風(fēng)險(xiǎn)管理體系

風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)的生命線以平安財(cái)險(xiǎn)為例在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)形成了完整的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，包括核保管理，保后管理，監(jiān)測預(yù)警等在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中各司其職，相互協(xié)助，依托先進(jìn)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析模型，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)高度自動化的核保決策流程核保規(guī)則部署在系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)高度自動化，標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)化，評估過程

最近幾年來，在宏觀政策方面，國家號召金融企業(yè)幫助小微企業(yè)恢復(fù)產(chǎn)能，解決融資困難，行業(yè)需求方面，國內(nèi)信貸市場發(fā)展迅速，小微企業(yè)主，個(gè)體工商戶和個(gè)人消費(fèi)融資增信需求旺盛消費(fèi)信貸和小微企業(yè)信貸的快速發(fā)展為銀行拓展新用戶和信貸業(yè)務(wù)規(guī)模提供了巨大空間面對小而散的人群，融資信用保證保險(xiǎn)以其融資增信功能成為幫助銀行服務(wù)近優(yōu)人群的最佳手段之一伴隨著監(jiān)管規(guī)范的逐步落地，行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障的本源，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的增信屬性在符合監(jiān)管指引，滿足市場需求，控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，未來信用保險(xiǎn)發(fā)展可期