金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型實踐包括三篇文章。

基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)

懂方言的小E為本地客戶提供個性化服務(wù)體驗。

一站式服務(wù)有助于緩解農(nóng)村困難

基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)

當前，數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術(shù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合加快，為我國全面推進鄉(xiāng)村振興，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供了新的發(fā)展動力在此背景下，工商銀行積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以深入實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程為契機，以青島大型優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)為切入點，利用大數(shù)據(jù)，人工智能等新技術(shù)搭建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資平臺，將金融活水精準滴落到供應(yīng)鏈薄弱環(huán)節(jié)和產(chǎn)業(yè)鏈末端，有效緩解農(nóng)民融資困境，為農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展注入新的科技動能

打通三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈，推進金融服務(wù)線上供給工商銀行在供應(yīng)鏈融資的基礎(chǔ)上，通過系統(tǒng)對接加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)場景的金融合作，圍繞龍頭企業(yè)建立三農(nóng)金融服務(wù)體系，不斷拓展和豐富金融服務(wù)主體和服務(wù)內(nèi)容一是采用一點對全國的線上融資模式，以核心企業(yè)為點，撬動全國上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商的融資需求二是為有融資需求的貧困戶開通融資綠色通道，根據(jù)貧困戶實際需求優(yōu)先放貸還款，從根本上改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈薄弱節(jié)點農(nóng)戶的現(xiàn)金流，支持實體經(jīng)濟發(fā)展

構(gòu)建智能決策引擎，助力風(fēng)控業(yè)務(wù)流程數(shù)字化基于人工智能和大數(shù)據(jù)分析能力，工行根據(jù)數(shù)字化風(fēng)控的特點，構(gòu)建了完全不同于人工流程的智能決策引擎一是通過構(gòu)建核心企業(yè)和合作伙伴的經(jīng)營動態(tài)，借款人貿(mào)易和信用信息變化，債務(wù)隔離程度，債務(wù)價值變化，現(xiàn)金回收風(fēng)險等監(jiān)控模型，實現(xiàn)精準的客戶識別和風(fēng)險控制，推進風(fēng)控模式數(shù)字化其次，基于借款人，債務(wù)，合同的動態(tài)數(shù)據(jù)，預(yù)設(shè)智能決策模型，確定客戶準入，信用評級，信用額度，期限等因素，實現(xiàn)線上簽約，智能審批，直貸，有效降低運營風(fēng)險，推進業(yè)務(wù)流程數(shù)字化

在青島試點期間，工行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資平臺與飼料領(lǐng)域龍頭企業(yè)合作，累計為近3000家上下游企業(yè)和農(nóng)戶提供貸款5559筆，金額達25.8億元目前，全行已與100多家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游近萬家企業(yè)和農(nóng)戶提供數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)，惠及龐大的三農(nóng)產(chǎn)業(yè)農(nóng)民群體，實現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融活水的精準滴灌

懂方言的小E為本地客戶提供個性化服務(wù)體驗。

為適應(yīng)四川本地客戶的方言使用習(xí)慣，提升金融服務(wù)體驗感和方言群體獲得感，成都銀行以金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破口，基于智能語音客服無法識別四川話的技術(shù)難點，利用語音分析，TTS，人工智能等前沿技術(shù)，打造了智能化，自動化，數(shù)字化的交互產(chǎn)品懂方言的小E，有效滿足了多樣化客戶群體無差別，便捷化的金融客服需求。

與傳統(tǒng)的按鍵式客服交互操作相比，懂方言的小E讓用戶無需聽層層按鍵提示和復(fù)雜的按鍵操作，直接用普通話或四川話說出自己的需求即可查詢，咨詢和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)在幫助客戶享受快速便捷服務(wù)體驗的同時，也推動成都銀行實現(xiàn)服務(wù)提質(zhì)，轉(zhuǎn)型，增效

在技術(shù)創(chuàng)新上，一是將四川話納入智能語音客服范疇，通過智能語音識別模型，自動分析客戶通過普通話或四川話表達的金融需求，為方言用戶帶來規(guī)范便捷的金融服務(wù)，二是綜合運用語音識別，自然語言處理，人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)金融服務(wù)過程中的自動化，智能化語音交互，為用戶帶來全新的金融客服體驗，第三，繼續(xù)完善智能語音模型經(jīng)過多輪迭代訓(xùn)練，普通話識別率達到96%以上，四川話識別率達到88%以上，為智能語音客服的精準高效服務(wù)提供了有力支撐

截至2022年6月，懂方言的小E已覆蓋67個應(yīng)用場景，累計客戶量39.6萬，日均客戶量717與傳統(tǒng)人工客服相比，其服務(wù)效率提高了20%以上懂方言的小E上線應(yīng)用后，在提升業(yè)務(wù)體驗，減少辦理時間，提高服務(wù)效率方面取得了積極成效，為成都銀行加快金融科技布局，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路提供了經(jīng)驗積累和工作支撐

一站式服務(wù)有助于緩解農(nóng)村困難

為加快數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展，切實提升農(nóng)村居民生活便利性，昆山農(nóng)商銀行緊扣農(nóng)村生活服務(wù)實際需求，聚焦金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程任務(wù)，加大農(nóng)村普惠金融服務(wù)點智能柜臺自助設(shè)備投入，采用人臉識別，電子圖像識別等技術(shù)手段，為居民提供金融，政務(wù)，民政等多元化一站式服務(wù)。

農(nóng)村一站式服務(wù)項目是昆山農(nóng)村商業(yè)銀行與昆山市政府，人民銀行昆山支行合作開展的一項重大民生工程該項目以足不出戶辦事，即時看到社區(qū)信息，參與家園建設(shè)為建設(shè)目標，以建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)的24小時便民驛站為先導(dǎo)，完成便民服務(wù)最后一公里該項目通過整合金融轉(zhuǎn)賬，小額取現(xiàn)，公交充值，自行車卡租賃，水電氣繳費，社保醫(yī)保繳費，醫(yī)保簽約，保險查詢打印，異地轉(zhuǎn)賬辦理等多種渠道，提供7×24小時自助服務(wù)同時安排專職工作人員指導(dǎo)居民現(xiàn)場操作，有效解決了居民上班時間需要往返多個區(qū)域，多個窗口辦理各項業(yè)務(wù)的問題

截至2022年5月，農(nóng)村一站式服務(wù)項目覆蓋昆山340個村和社區(qū)，共有居民287萬人，提供金融，政務(wù)，民政等綜合服務(wù)48000余項，其中醫(yī)保簽約，社保繳納，保險查詢打印等服務(wù)，是應(yīng)用最廣泛的，有效地為人社和醫(yī)保的居民提供了便捷服務(wù)，同時減輕了市區(qū)政務(wù)中心和鄉(xiāng)鎮(zhèn)便民服務(wù)中心人工窗口辦理業(yè)務(wù)的壓力。