優(yōu)異的風(fēng)險管控能力是銀行競爭的核心優(yōu)勢之一伴隨著上市銀行2021年業(yè)績報告陸續(xù)出爐，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量引發(fā)普遍關(guān)注不少上市銀行不良貸款呈現(xiàn)雙降，風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步提升，重點領(lǐng)域風(fēng)險可控這些亮點透露了哪些信號今年各家銀行又將如何應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2021年，六大國有商業(yè)銀行不良貸款率齊降，一些股份制銀行資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)向好態(tài)勢。

2021年末，交通銀行不良貸款率較上年末下降0.19個百分點至1.48%，在六大行中降幅最大，郵儲銀行不良貸款率最低，較上年末下降0.06個百分點至0.82%，工，農(nóng)，中，建四家大行的不良貸款率則分別降至1.42%，1.43%，1.33%，1.42%與此同時，中信銀行，光大銀行的不良貸款余額和不良貸款率均呈現(xiàn)雙降

在中信銀行行長方合英看來，資產(chǎn)質(zhì)量多項指標(biāo)向好，源自銀行風(fēng)控體系的完善，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，歷史遺留風(fēng)險問題的基本出清。

為前瞻性做好風(fēng)險化解，不少銀行加大了處置力度2021年，工行清收處置不良貸款超1900億元，中行化解潛在風(fēng)險約1000億元，處置不良貸款近1500億元

建行首席風(fēng)險官程遠(yuǎn)國在業(yè)績發(fā)布會上表示，在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的進(jìn)程中，局部領(lǐng)域和個別客戶的風(fēng)險釋放和出清難以避免建行將繼續(xù)加大不良處置化解的力度，騰籠換鳥，扶優(yōu)限劣

管理風(fēng)險需要未雨綢繆，2021年上市銀行的風(fēng)險抵補能力持續(xù)提升年報顯示，2021年末，工行撥備覆蓋率7年來首次回升到200%以上，農(nóng)行撥備覆蓋率299.73%，比上年末上升33.53個百分點

今年，商業(yè)銀行發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜，一些受疫情和經(jīng)濟周期影響較大的行業(yè)和客戶經(jīng)營出現(xiàn)困難，資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定結(jié)構(gòu)性壓力和挑戰(zhàn)。這一指標(biāo)在2016~2017年大幅提升，2018~2020年再次惡化。

從多家銀行業(yè)績發(fā)布會上透露的信息可以看出，不少銀行今年將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，聚焦重點領(lǐng)域，加強風(fēng)險預(yù)警，提升自身精細(xì)化管理水平。今年，它迎來了第二輪改善，并且仍在改善。。

工行副行長張文武表示，該行將制定投融資業(yè)務(wù)中長期規(guī)劃，前瞻性做好信貸資產(chǎn)選擇和投放布局繼續(xù)聚焦重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，國家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，新興制造業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域，為資產(chǎn)質(zhì)量提升打下良好基礎(chǔ)

程遠(yuǎn)國表示，中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變建行將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加強普惠金融，綠色金融，消費金融，住房租賃等服務(wù)，加大對實體經(jīng)濟的支持力度

不少銀行高管表示，將繼續(xù)從服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的大局出發(fā)，平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控的關(guān)系，以高質(zhì)量風(fēng)控助力高質(zhì)量發(fā)展，確保資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。工業(yè)批發(fā)和零售行業(yè)是風(fēng)險最大的行業(yè)，這些貸款質(zhì)量的變化取決于借款人償債能力的變化，因此我們可以看到工業(yè)企業(yè)償債能力的變化與銀行整體不良生成率的拐點是一致的。

農(nóng)行表示，將積極落實國家政策導(dǎo)向，持續(xù)提升行業(yè)，區(qū)域，客戶，產(chǎn)品政策的精細(xì)化，差異化管理水平，深入推進(jìn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強大數(shù)據(jù)等金融科技在信用風(fēng)險前瞻識別和競爭管控中的應(yīng)用。

我們對宏觀經(jīng)濟大盤的穩(wěn)定充滿信心，也對自身風(fēng)險管控能力及風(fēng)險化解能力充滿信心農(nóng)行行長張青松說